Кредит под залог автомобиля считается выгодным, когда требуется получить большую сумму средств и увеличить вероятность одобрения заявки. Банки воспринимают обеспечение как снижение рисков, потому что заемщик осознает ответственность и с большей вероятностью возвращает средства. Ниже описаны подробности оформления кредитов под залог автомобиля в российских банках, их условия, а также лучшие предложения на рынке.

Кредит под залог автомобиля — как правильно оформить?

Кредит под залог ПТС

Кредит наличными под залог паспорта транспортного средства (ПТС) выгодно отличается от других видов залогового обеспечения.

Автомобиль остается в распоряжении владельца на весь период договора. Заемщик оформляет кредит, получает средства и продолжает использовать авто.

Процедура изъятия возможна только в том случае, если клиент не выплачивает платежи. Банк конфискует транспортное средство и выставляет его на продажу, после чего вырученные средства идут на закрытие долга, а оставшаяся сумма перечисляется на счет заемщика.

Поскольку кредитование под залог автомобиля считается рискованной сделкой, банк не предлагает большие суммы займов. Это объясняется рисками полного уничтожения машины, потери стоимости со временем, износа транспортного средства и многим другим. Как правило, заемщик может рассчитывать на 60% от среднерыночной стоимости авто.

Основные условия кредитования:

  • возраст заемщика от 21 до 70 лет;
  • наличие гражданства РФ и пометки о временной или постоянной регистрации;
  • наличие постоянного источника дохода, а также стаж на последнем месте работы;
  • максимальные суммы займов — до 5 млн;
  • сроки возврата до 60-84 месяцев;
  • соответствие технических показателей автомобиля критериям банка.

Поскольку вероятность снижения цены залога и его полной порчи высока, ставка кредитов значительно выше, чем при использовании недвижимости. Параметры зависят от страны производства автомобиля, рыночной стоимости, технического состояния.

Сравнить
Название Ставка, от(%)* Возраст, лет Срок Мин. сумма, руб Макс. сумма, руб
Под залог автомобиля 9.9 % 18-65 1-5 г. 15 000 1 000 000
Заявка
Потребительский кредит 10 % 18-70 1-84 мес. 10 000 1 500 000
Заявка
Под залог авто 10.4 % 18-65 1-7 г. 50 000 5 000 000
Заявка
Кредит наличными 14.9 % 18-70 3-36 мес. 50 000 1 000 000
Заявка
Под залог авто 11.9 % 35-85 1-10 г. 200 000 30 000 000
Заявка
Кредит наличными 9.9 % 20-70 24-60 мес. - 700 000
Заявка

ТОП-3 банков, выдающих кредит под залог авто

Использование автомобиля в качестве обеспечения позволяет получить более выгодные условия, чем при обычном потребительском кредитовании. Дополнительно увеличиваются шансы одобрения заявки, хотя транспорт остается в распоряжении заемщика. Особое внимание уделяется транспортному средству, в зависимости от состояния которого клиенты получают индивидуальные предложения по процентной ставке, сумме и сроку кредита.

ТОП-3 банков, выдающих кредит под залог авто

Восточный Банк — «Под залог автомобиля»

Отличный вариант для заемщиков, которые срочно нуждаются в заемных средствах. Банк оперативно рассматривает заявки клиентов и принимает решения. Сразу после одобрения кредита клиент может с документами обратиться в любое отделение, подписать договор и получить деньги. Основные параметры программы:

  • сумма займа — от 100 тысяч до 1 млн рублей;
  • сроки — от 1 до 5 лет;
  • ставка — от 19,0%;
  • возраст заемщика — от 21 до 76 лет;
  • срок рассмотрения заявки — 1 день.

Особые требования выдвигаются к возрасту автомобиля. Иномарки должны быть не старше 10 лет, а автомобили российского, китайского и индийского производства — со сроком эксплуатации до 3 лет.

Преимущества кредитования:

  • безопасность сделки — автомобиль остается под полным контролем заемщика;
  • комиссия 0% — банк не взимает дополнительную плату за выдачу денег
  • лояльность к возрастной категории клиентов
  • возможность переуступки прав требований третьим сторонам только с согласия заемщика
  • оформление кредитных каникул на срок до 3 месяцев, когда необходимо оплачивать только процентную ставку

Недостатки продукта:

  • высокая процентная ставка
  • требования, предъявляемые к транспортному средству
  • отсутствие возможности снизить процент по кредиту

Подробнее →

Россельхозбанк — «Потребительский с обеспечением»

Надежный банк, который входит в пятерку финансовых организаций согласно капитализации активов. Россельхозбанк предлагает выгодные условия и ряд преимуществ при нецелевом кредитовании, которое обеспечивается залоговым имуществом. Сразу стоит отметить, что размер процентной ставки в банке напрямую зависит от суммы кредита — до 299 и свыше 300 тысяч рублей, а также наличия карты для получения зарплаты.

Характеристики кредитной программы:

  • лимит средств — от 10 тысяч до 1 млн рублей;
  • срок возврата — от 1 до 84 месяцев;
  • годовая ставка — от 11,25%;
  • возраст заемщика — от 18 до 65 лет;
  • срок рассмотрения заявки — до 5 дней.

Преимущества залогового кредита наличными:

  • отсутствие комиссий за оформление и досрочное погашение
  • возможность привлечения созаемщиков для увеличения суммы займа
  • снижение процентной ставки и увеличение лимита до 2 млн рублей для зарплатных и надежных клиентов
  • выбор способа погашения долга, включая аннуитетный и дифференцированный

Основные недостатки:

  • длительный срок рассмотрения заявки
  • увеличение процента на 4,5% при отказе от личного страхования жизни и здоровья
  • зависимость процентной ставки от суммы кредита

Оформить заявку →

Локобанк — взять кредит под залог авто до 5 млн

Универсальный коммерческий банк, который предлагает увеличенную сумму кредитования и срок возврата средств. Для обеспечения надежности подобной программы банк выдвигает особые требования к источнику дохода клиентов. Заемщики могут снизить процентную ставку на 0,5% при подаче заявки через интернет. Параметры кредита под залог автомобиля:

  • сумма — от 300 тысяч до 5 млн рублей;
  • срок возврата — от 13 до 84 месяцев;
  • процентная ставка — от 10,9%;
  • возраст заемщика — от 21 до 70 лет;
  • срок рассмотрения заявки — до 3 дней.

Преимущества кредитования в Локобанк:

  • большая максимальная сумма кредитования
  • возможность досрочного погашения ссуды без комиссий, начиная с первого месяца
  • быстрое принятие решений по заявкам
  • услуги кредитных каникул, перенос даты или суммы платежа, а также пролонгация

Недостатки кредита:

  • большие штрафные начисления за просрочку ежемесячных платежей
  • необходимость страхования жизни и здоровья для получения выгодных условий
  • требования к стажу работы от 1 года

Заявка на кредит →

Кредиты под залог ПТС без справок о доходах

Хотя наличие залогового обеспечения гарантирует серьезность намерений заемщика, далеко не все банки готовы оформлять кредиты без справок о доходах. Подтверждение официального трудоустройства является гарантией того, что клиент будет стабильно выплачивать средства и не столкнется с проблемами при возврате долга.

Как правило, банки требуют стаж на последнем месте работы от 3 до 6 месяцев, а в случае больших сумм кредитования — от 12 месяцев. Но существует ряд организаций, которые позволяют не подтверждать доходы.

Тинькофф банк — взять кредит в день обращения

Тинькофф банк известен своей лояльной политикой в отношении кредитных карт. Но мало кто знает, что у банка существует и линейка кредитов. Один из них предполагает выдачу денежных средств под залог ПТС. При этом банк не требует подтверждения дохода – для онлайн-заявки на кредит нужен только паспорт, СТС и ПТС.

Условия в банке Тинькофф:

  • сумма кредита — до 3 млн рублей;
  • срок — от 1 до 5 лет;
  • ставка — от 11%;
  • возраст — от 18 до 70 лет;
  • срок рассмотрения заявки — в день обращения.

Плюсы:

  • большой кредитный лимит
  • быстрая скорость обработки заявки
  • низкая процентная ставка
  • возраст авто не должен превышать 15 лет

Минусы:

  • кредит выдается на карту
  • иногда визита менеджера приходится ждать несколько дней и согласовывать встречу

Получить деньги →

Совкомбанк — «Под залог АВТО»

На первый взгляд Совкомбанк предлагает невыгодные условия оформления займов. Банк ориентирован на оформление целевых кредитов. Если нарушить условия расходования средств, размер процентной ставки увеличивается до 21,9% годовых. В банке на постоянной основе действует программа «Гарантия минимальной ставки» — возможность пересчитать начисления по ставке 11,9%.

Параметры ссуды в Совкомбанке:

  • сумма кредита — от 150 тысяч до 1 млн рублей;
  • срок — от 18 до 60 месяцев;
  • ставка — от 16,9%;
  • возраст — от 20 до 75 лет;
  • срок рассмотрения заявки — в течение суток.

Все клиенты могут снизить ставку по кредиту на 5% при переводе зарплаты в банк, а также пересчитать ссуду под 0% при использовании карты Халва. Главное условие — ежемесячные покупки на сумму от 10 тысяч рублей.

Преимущества:

  • большое количество программ снижения ставки
  • минимальные требования к возрасту заемщика
  • возможность кредитования на целевые расходы
  • принимаются под залог авто не старше 19 лет
  • оформление заявки через интернет
  • нет необходимости подтверждать доходы

Недостатки Совкомбанка:

  • необходимо письменное согласие супруга или супруги
  • требования к страховому полису ОСАГО на автомобиль
  • большие штрафы и сложные условия бонусных программ

Онлайн-заявка →

Ренессанс кредит — «Больше документов – ниже ставки»

Популярный банк, специализирующийся на обслуживании физических лиц. Что касается нецелевых ссуд, Ренессанс кредит предлагает выгодные условия для всех клиентов, которые предоставляют подтверждение платежеспособности. Речь идет о свидетельстве на право собственности, справка о регистрации ТС или ПТС, полис страхования ОСАГО и т.д. Характеристики кредита:

  • Кредит под залог ПТС в банке Ренессанслимит средств — от 30 тысяч до 700 тысяч рублей;
  • срок возврата — от 24 до 60 месяцев;
  • годовая ставка — от 10,5%;
  • возраст заемщика — от 24 до 70 лет;
  • срок рассмотрения заявки — в течение суток.

Преимущества кредита:

  • низкая процентная ставка по сравнению с рыночными предложениями
  • возможность оформления кредита на сайте банка или по телефону
  • дополнительные услуги, включая перенос платежа, снижение размера оплаты

Недостатки программы:

  • бесплатное пополнение только через терминалы самообслуживания
  • необходимость в дополнительных документах при запросе банка

Получить →