Что делать, если кроме унаследованной от дяди двушки на окраине Воронежа нет ничего, а кушать хочется? Правильно, всего-то нужно оформить кредит под залог недвижимости и бежать за вожделенной палкой «Докторской» и упаковкой фисташек в ближайший супермаркет…

Ладно, хорошо. На всякий случай скажу, что это была шутка. На самом же деле подобный потребительский кредит может быть полезен огромному числу категорий граждан (в первую очередь, физическим лицам) – а что, вдруг вы хотите отправиться в кругосветку со своей ненаглядной, купить новую машину, взамен заметно поистрепавшегося Renault Logan, или быть может даже новую недвижимость? И ведь действительно: есть масса способов потратить деньги, не будем заострять на этом внимание (уверен, вы и так все прекрасно знаете).

Кредит под залог недвижимости

Прочитав нашу статью, вы сумеете разобраться в том, какой кредит под залог недвижимости нужен именно вам, познакомитесь с лучшими предложениями по залоговому кредитованию на рынке, и в целом лучше вникните в тему.

Сравнить
Название Ставка, от(%)* Возраст, лет Срок Мин. сумма, руб Макс. сумма, руб
Под залог квартиры 9.9 % 18-65 1-20 г. - 30 000 000
Заявка
Кредит под залог 9.9 % 18-70 3-180 мес. - 15 000 000
Заявка
Под залог недвижимости 11.9 % 35-85 1-10 г. 200 000 30 000 000
Заявка
Нецелевой кредит под залог 11.99 % 23-67 1-15 г. - 9 000 000
Заявка
Под залог квартиры 12.4 % 20-70 1-15 г. 500 000 30 000 000
Заявка

Кредит под залог недвижимости в банке: а стоит ли вообще?

Сразу перейдем к плюсам. Решение взять кредит под залог недвижимости можно смело назвать удачным, потому что:

  • получить такой кредит значительно легче, чем в случае с беззалоговыми программами (как правило, банк даже не требует никаких справок, подтверждающих доход или благонадежность заемщика);
  • условия в подобных программах лучше: процентная ставка ниже, возрастные ограничения лояльнее, сроки шире, трава зеленее (все честно: вы доверяете банку, а банк доверяет вам).

Из минусов можем выделить только следующие:

  • достоверно рассчитать кредит под залог квартиры (загородного дома, ну или любой другой капитальной недвижимости) онлайн едва ли получится, так как в первую очередь, перед тем, как отдать вам деньги, специалисты банка должны оценить стоимость имущества;

Стоит ли упоминать о том, что в банке оценщики зачастую сознательно занижают реальную рыночную стоимость имущества, предложенного клиентом в качестве залогового? Будьте готовы к этому. Если вы все-таки планируете погашать кредит, подобный подход экспертов ничем вам не грозит – просто сумма кредита возможно будет чуть ниже той, на которую вы рассчитывали.

  • деньги под залог недвижимости не получится оформить в срочном порядке (хотя есть варианты). По вышеупомянутой причине, разумеется – банку нужно время, чтобы проверить ваше право собственности, провести оценку, посчитать квадратуру и так далее;
  • не каждый банк готов выдать кредит под залог доли в квартире, части дома или приобретаемой недвижимости – все это слишком ненадежно и проблемно, а серьезные финансовые учреждения не любят рисковать своими деньгами;
  • похожая ситуация с нецелевыми кредитами – скорее всего, банк поинтересуется, зачем вам нужна такая круглая сумма.

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов и справок: миф или реальность

Отвечаем коротко: кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – это не миф, но и в реальности не все так гладко, как хотелось бы. Действительно, кредитные программы, позволяющие потенциальному заемщику обойтись без справок существуют, но … банк все равно может потребовать от клиента пару дополнительных документов, а то и пару поручителей в придачу.

Кредит под залог квартиры

Мы постарались в нашу подборку такие варианты не включать: чтобы и вы лишний раз не нервничали, и нам перед вами стыдно не было (быть может по этой причине наш ТОП кредитов под залог недвижимости без справок состоит из всего лишь двух программ?).

Кредит под залог недвижимости по-Восточному

Нецелевой кредит (деньги можно взять хоть на покупку чего угодно) от известного Восточного Экспресс Банка. В качестве залогового обеспечения, как вы догадались, выступает недвижимость: квартира, частный дом с участком (или загородный коттедж) или коммерческая недвижимость (обязательно в ликвидном состоянии и в здании капитального типа):

  • сумма – до 30 млн рублей;
  • процентная ставка – от 9,9 до 32%;
  • срок погашения – от 1 до 20 лет;
  • возраст – от 21 года до 76 лет.

Ключевые преимущества залогового кредита от Восточного банка:

  • к оформлению доступна большая сумма
  • возможность долгосрочного кредитования
  • не требуется документальное подтверждение дохода
  • можно получить кредит, имея временную регистрацию

Главные недостатки:

  • обязательное оформление страховки для залогового имущества
  • потребуется документальное подтверждение стажа на последнем рабочем месте – не менее 3 месяцев; для молодых заемщиков (до 26 лет) – не менее 12 месяцев
  • «индивидуальный подход» к формированию и широкие границы ставки
  • долгое рассмотрение заявки – до 4 дней

Отправить заявку →

Залоговый кредит от банка Тинькофф

Кредит в Тинькофф под залог недвижимого имущества

Олег Тиньков неплохо сечет в теме потребительского кредитования – мы убедились в этом на собственном опыте. Несмотря на то, что наиболее популярными продуктами банка являются удобные дебетовые и кредитные карты, своим читателям мы однозначно можем рекомендовать данную нецелевую кредитную программу, залогом в которой может выступать квартира в многоквартирном доме:

  • до 15 млн рублей;
  • ставка – от 9,9 до 22%;
  • на срок от 3 мес до 15 лет;
  • для заемщиков возрастом от 18 до 70.

К слову, обратите внимание, что на рынке потребительского кредитования России не так много предложений для восемнадцатилетних, что делает кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка еще более привлекательным для молодых людей.

Преимущества:

  • можно оформить с временной регистрацией на руках
  • крупная сумма (до 15 миллионов) на продолжительный срок (до 15 лет)
  • банк не выдвигает требований к стажу и доходу
  • кэшбэк (от 1 до 30%) при оплате картой с кредитными средствами
  • «выездное» оформление – курьер банка лично привезет пакет документов и дебетовую карту с суммой кредита домой
  • быстрое рассмотрение заявки – от 1 до 2 дней

Недостатки:

  • отказ от участия в программе личного страхования неизбежно приведет к повышению процентной ставки
  • по 5 пунктов добавится к ставке при условии досрочного расторжения залогового договора, а также в случае отказа заемщика от составления закладной на недвижимость
  • штраф в размере 10 000 рублей в случае отказа от кредита после регистрации залога

Взять кредит →

Коммерческая недвижимость в качестве залога

Кредит под залог коммерческой недвижимости – еще один не столь популярный, но востребованный подвид залогового кредитования.

Обратите внимание, что в 99% случаев в роли залога может выступать ликвидная коммерческая недвижимость исключительно в капитальных строениях.

Как солнце в полдень – кредит в «Зените»

Условия кредита под залог недвижимости (в т. ч. коммерческой) от банка ЗЕНИТ:

  • ставка – 13,5 — 32,5%;
  • до 15 млн рублей (для Московской области – до 20 млн);
  • для заемщиков старше 22 лет;
  • на срок от 1 года до 15 лет.

Преимущества:

  • большая сумма кредитования – до 15 млн рублей (до 20 млн – в Москве и МО)
  • относительно быстрое решение (до 3 дней)

Минусы:

  • высокий размер минимальной ставки
  • не подойдет пенсионерам
  • необходимость наличия постоянной регистрации на территории РФ
  • отсутствие титульного и/или личного страхования увеличивает ставку на 3 пункта
  • оценка недвижимого имущества проводится за счет заемщика

Получить →

Мы также рекомендуем обратить внимание на другие предложения в данной статье. В большинстве из них в качестве залога также может выступать коммерческая недвижимость.

Срочный кредит под залог квартиры: лучшие предложения

Срочный кредит под залог квартиры

Срочный кредит под залог недвижимости может выступить в роли спасательного круга в ряде сложных жизненных ситуаций. К сожалению, у вас не получится оформить такой кредит за 1 день, но рассмотренные ниже программы, как правило, дают возможность сделать это относительно быстро.

АК Барс Банк «Потребительский кредит под залог недвижимости»

АК Барс занимает почетное 14 место в народном банковском рейтинге. Данный факт обусловлен тем, что банк в первую очередь сосредоточен на высоком уровне сервиса. Условия:

  • до 20 млн рублей;
  • под 12,5% годовых (единая ставка, но есть надбавки)
  • на срок от 1 года до 20 лет;
  • от 21 года до 65 лет.

Преимущества:

  • честная процентная ставка
  • низкая процентная ставка (даже с учетом всех возможных надбавок)
  • большие доступные сумма и сроки кредитования
  • не требует наличия постоянной регистрации
  • подходит для ИП и владельцев бизнеса
  • в качестве залога может выступать земельный участок

Минусы:

  • получить кредит под залог квартиры в день обращения не получится – процесс занимает до 3 дней (обычно быстрее)
  • надбавки к процентной ставке: +0,4% – если заемщик не является зарплатным клиентом, +1% – для ИП и бизнеса, +3% – в случае отказа от страховки, +1% – если в качестве залога выступает дом или таунхаус, +2% – если в качестве залога выступает коммерческая недвижимость (надбавки суммируются)
  • максимальная сумма кредитования не может превышать 70% стоимости залогового имущества
  • жесткая верхняя граница по возрасту
  • нужна справка, подтверждающая доход
  • есть требования к стажу (от 6 мес на последнем рабочем месте)

Заявка →

«Нецелевой кредит под залог жилья» от Райффайзен банка

Нецелевой кредит в Райффайзен банке под залог

Австрийское качество российского банка. Отличительная черта – низкая ставка и доступность предложения для нерезидентов РФ:

  • до 9 миллионов рублей;
  • ставка – 11,99%;
  • срок – от 1 года до 15 лет;
  • возраст заемщика – от 21 года до 60 лет.

Плюсы:

  • страхование не является обязательным
  • низкий размер процентной ставки
  • подойдет заемщикам без гражданства

Минусы:

  • нижний порог по сумме для жителей Москвы и области установлен на уровне 800 тыс рублей
  • не подойдет пожилым людям
  • минимальный ежемесячный доход – от 15 000 рублей (для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, Сургута, Магадана, Тюмени, Екатеринбурга – от 20 000)
  • не подойдет заемщикам с плохой кредитной историей и более чем двумя ипотечными кредитами (включая оформляемый)
  • отказ от страхования заемщиком старше 45 лет и 1 месяца приведет к увеличению ставки на 3,2% (в ином случае – на 0,5%)
  • у клиента не должно быть другого недвижимого имущества, кроме залогового
  • залоговое имущество не может находиться в пользовании третьих лиц (например, сдаваться в аренду) или находиться под обременением

Онлайн-заявка →

Залоговый кредит наличными

В другой нашей статье мы уже рассказывали о том, что в большинстве случаев кредит наличными – это уловка банковских маркетологов. Иногда такие кредиты действительно выдаются наличными деньгами, но, как правило, выдача происходит на счет или дебетовую карту, выпускаемую банком-кредитором.

Кредит в Московском Индустриальном под залог недвижимости

МИБ – это звучит гордо. Но не так-то просто гордиться условиями основной залоговой программы этого банка. Условия относительно скромные, но вполне себе выгодные:

  • от 50 тыс до 3 млн рублей;
  • на период от 6 мес до 7 лет;
  • для заемщиков старше 22 лет;
  • от 13 до 14,5% (зависит от срока кредитования)

Ключевые преимущества предложения:

  • низкие проценты по кредиту: 13% – при оформлении на срок от 6 мес до 3 лет, 14,5% – от 37 мес до 7 лет
  • получение на карту
  • вместе с кредитом заемщик получает неименную кредитную карту MasterCard Standard PayPass без эмбоссирования (дополнительные плата и комиссии не взимаются)

Недостатки:

  • максимальная сумма займа ограничена 3 млн рублей или 60% от оценочной стоимости залоговой квартиры (50% от цены жилого дома с участком)
  • не слишком оперативное рассмотрение заявки (до 4 дней)
  • не подойдет заемщикам с временной регистрацией
  • требования к стажу (от 6 мес на последнем рабочем месте)
  • отсутствие страховки увеличивает ставку на 4 процентных пункта

Отправить заявку →

Газпромбанк «Под залог квартиры»

Кредитное предложение от крупного российского банка с выдачей средств на счет (да, опять не наличными!):

  • под 12,4% годовых;
  • от 1 года до 15 лет;
  • сумма – от 500 тыс до 30 млн рублей;
  • возраст заемщика – от 20 лет.

Плюсы программы:

  • можно получить в интернет-банке без посещения отделения
  • удобный диапазон доступных сумм
  • решение по выдаче действует 3 месяца (можно успеть передумать)

Недостатки:

  • минимальная сумма кредита должна составлять не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости
  • требования к трудовому стажу (не менее 6 мес на последнем месте; не менее 1 года общего трудового стажа)
  • необходимость постоянной регистрации на территории РФ
  • обязательное страхование залогового имущества и титула (личное – по желанию)
  • долгое рассмотрение заявки (до 10 дней)

Получить →

Кредит и плохая кредитная история – возможно?

Отвечаем: кредит с плохой кредитной историей на выгодных условиях – это возможно. Однако, в качестве примера мы приводим лишь одно предложение рынка, так как целиком и полностью уверены в нем.

Кредит «Под залог недвижимости» в Совкомбанке

Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Главная фишка данной программы – услуга «Гарантия минимальной ставки», в случае отсутствия просрочек за последние 12 месяцев срока кредитования пересчитать кредит по ставке 11,9% годовых (переплата по изначальной ставке возвращается клиенту на счет).

Условия:

  • процентная ставка – от 11,9 до 21,65%;
  • сумма – от 200 тыс до 30 млн рублей;
  • на срок от 5 до 10 лет;
  • для заемщиков от 20 до 85 лет (это самый возрастной кредит на рынке!)

Плюсы:

  • возможность перерасчета по 11,9% при условии подключения и соблюдения условий услуги «Гарантия минимальной ставки»
  • ставка от 18,9% с финансовой защитой до 21,65% без финансовой защиты
  • самый широкий возрастной диапазон для заемщиков на рынке

Недостатки:

  • залоговая недвижимость должна располагаться в регионе проживания заемщика
  • недвижимость должна находиться на территории Москвы или Московской области
  • большое количество требований к состоянию залоговой недвижимости
  • требования к рабочему стажу (необходима копия трудовой книжки)
  • необходимость справки, подтверждающей доход

Оформить →